¿Qué deuda pago primero?
¿Préstamo estudiantil, tarjeta de crédito o préstamo de auto? Ordena las tres con el método avalancha, con la excepción del préstamo estudiantil federal que la mayoría de las calculadoras pasan por alto.
Tu orden de pago
Cómo funciona la prioridad de pago
El método avalancha es simple: paga el mínimo en todo, y luego destina cada dólar extra a la tasa de interés más alta. Ese orden cuesta el menor interés total. La calculadora lo sigue, con una excepción deliberada.
La excepción es un préstamo estudiantil federal en un plan basado en los ingresos, o uno rumbo a la condonación. Su pago ya está limitado por tus ingresos, y el saldo podría condonarse después de 20 o 30 años. El dinero extra enviado allí a menudo solo reemplaza dólares que de todos modos se habrían condonado, así que va al final. Un préstamo estudiantil privado no tiene esa excepción: no tiene plan basado en los ingresos ni condonación, así que se ordena por su tasa como cualquier otra deuda.
Cuando una deuda se paga por completo, su pago mínimo se transfiere a la siguiente deuda de la lista. Esa acumulación es lo que hace que la fecha de estar libre de deudas se adelante tan rápido: la calculadora muestra la fecha con el dinero extra y, para comparar, el interés que pagarías solo con mínimos.
Preguntas frecuentes
¿De verdad debo pagar la tarjeta antes que el préstamo estudiantil?
Sí, casi siempre. Los APR de las tarjetas suelen ser del 20% o más, mientras que los préstamos estudiantiles federales rondan el 6–7%. Cada dólar de pago extra elimina más interés en la tarjeta. La única excepción: si estás atrasado en un pago, ponte al día en ese primero; los cargos por mora y el daño al crédito cuestan más que el interés.
¿Por qué mi préstamo estudiantil federal va al final?
Porque el pago ya está limitado por tus ingresos, y el saldo restante podría condonarse después de 20 o 30 años. El dinero extra enviado a ese préstamo a menudo solo reemplaza dólares que el gobierno eventualmente habría condonado. El mismo dólar enviado a una tarjeta al 24% ahorra 24 centavos al año, cada año.
¿La misma regla se aplica a los préstamos estudiantiles privados?
No: un préstamo estudiantil privado no tiene plan basado en los ingresos ni condonación federal, así que se trata como cualquier otra deuda y se ordena por su tasa. Solo los préstamos federales tienen la excepción del último lugar, y solo cuando la condonación o el pago basado en los ingresos están realmente en juego.
¿Qué es el método avalancha?
El método avalancha (la tasa de interés más alta primero) cuesta el menor interés total. El método bola de nieve (el saldo más pequeño primero) puede sentirse mejor porque cierras cuentas antes. Esta calculadora usa el orden avalancha, porque con tres tipos de deuda la brecha de interés suele ser grande.
¿Qué tan precisa es la fecha de estar libre de deudas?
Es una estimación. La simulación supone que tus tasas y mínimos se mantienen y que sigues pagando el monto extra cada mes. Los administradores reales pueden cambiar los mínimos, y los préstamos privados de tasa variable pueden moverse.
A dónde ir después
Herramientas para Pagar Tarjetas de Crédito
Crea un plan detallado para pagar tarjetas: bola de nieve vs avalancha, transferencias de saldo y cuánto extra pagar.
Visitar →Herramientas de Accesibilidad de Autos
Mira lo que el auto realmente cuesta cada mes (pago, seguro, combustible y mantenimiento) antes de comprometerte con un préstamo de auto mayor.
Visitar →Herramientas gratuitas de la misma familia. Estos enlaces se abren en una pestaña nueva; no ganamos nada con ellos.