¿Cuál es mi pago de préstamo estudiantil?
Tu pago mensual en el plan estándar, el interés total y un calendario de pago año por año, usando las tasas de préstamos Direct federales de 2026–27.
Tu resultado
Amortización anual
| Año | Pago | Capital | Interés | Saldo |
|---|
Cómo se calcula el pago
El pago mensual viene de tres números: cuánto debes, la tasa de interés y cuántos meses tardas en pagarlo. El plan federal estándar es de 10 años: esa es la base contra la que se mide cualquier otro plan.
Las tasas federales son fijas durante la vida de cada préstamo: los préstamos Direct de pregrado desembolsados del 1 de julio de 2026 al 30 de junio de 2027 llevan 6.52%; los préstamos Direct No Subsidiados de posgrado, 8.07%; los préstamos Direct PLUS, 9.07%. Cada julio se fija una tasa nueva, pero solo se aplica a préstamos nuevos: tus préstamos existentes nunca cambian de tasa.
Extender el plazo baja el pago pero sube el costo total. En un préstamo de $30,000 al 6.52%, el pago a 10 años es de unos $341 al mes y el interés total es de unos $10,914; a 20 años el pago cae a unos $224, pero el interés total casi se duplica. Si el pago estándar es demasiado alto, el pago basado en los ingresos (RAP o IBR) podría reducirlo mucho más que un plazo más largo: compáralos antes de extender.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual?
Usa la fórmula estándar de amortización: el saldo del préstamo, la tasa de interés anual y el número de meses. Cada mes pagas interés sobre el saldo restante más una parte del capital, así que el pago se mantiene igual mientras la mezcla cambia.
¿Cuál es la tasa de interés actual de los préstamos estudiantiles federales?
Para préstamos desembolsados por primera vez del 1 de julio de 2026 al 30 de junio de 2027: los préstamos Direct Subsidiados y No Subsidiados de pregrado son 6.52% fijos; los préstamos Direct No Subsidiados de posgrado son 8.07%; los préstamos Direct PLUS son 9.07%. Las tasas son fijas durante la vida de cada préstamo una vez desembolsado: una tasa nueva cada julio solo afecta a los préstamos nuevos.
¿Puedo usar esto para préstamos estudiantiles federales?
Sí, si tus préstamos son préstamos federales Direct. Usa el plan estándar como base, luego compáralo con RAP e IBR en la calculadora de pago basado en los ingresos: el pago puede ser mucho más bajo, pero el préstamo dura mucho más.
¿Por qué un plazo de préstamo más largo cuesta más en total?
Pagas interés durante más meses, y el saldo cae más despacio, así que el interés se acumula sobre un saldo mayor por más tiempo. El pago mensual baja, pero el interés total, y el costo total del préstamo, sube.
¿Las comisiones del préstamo están incluidas?
Los préstamos federales Direct cobran una comisión de originación del 1.057% (4.228% para préstamos PLUS), deducida del desembolso. Es lo suficientemente pequeña como para que la mayoría de las estimaciones de pago la dejen fuera, pero es dinero real en un préstamo grande.
¿Este pago mensual es la cantidad exacta que pagaré?
Es una estimación cercana. El pago exacto de tu administrador depende del saldo al inicio del pago (incluido cualquier interés acumulado mientras estabas en la escuela) y de la tasa fijada cuando se desembolsó tu préstamo.
A dónde ir después
Calculadora RAP vs IBR
El pago estándar es solo una opción. Compáralo con RAP e IBR bajo las reglas de 2026.
Visitar →StudentAid.gov (oficial)
Federal Student Aid: revisa tus préstamos reales, tu administrador y tu tasa.
Visitar →Herramientas gratuitas de la misma familia, más el sitio federal oficial. Estos enlaces se abren en una pestaña nueva; no ganamos nada con ellos.