先还哪笔债务？
学贷、信用卡还是车贷？用雪崩法给三者排序——并讲清大多数还款计算器都会漏掉的联邦学贷例外。
你的还款顺序
还款优先级是怎么排的
雪崩法很简单：每笔都还最低还款，然后把所有多余的钱投到利率最高的那笔。这样总体利息最少。本计算器遵循这个顺序——但有一个有意的例外。
例外是参加收入驱动计划、或走向豁免的联邦学贷。它的月供已经按收入封顶，余额还可能在 20 或 30 年后被豁免。多还的钱往往只是替代了本来会被豁免的金额，所以它排最后。私人学贷没有这个例外：它没有收入驱动计划，也没有豁免，按利率像其他债务一样排序。
一笔债务还清后，它的最低还款会滚到下一笔债务上。正是这种滚动让还清日期提前得这么快——计算器会显示有额外还款时的还清日期，并对照只还最低还款时的利息，告诉你省了多少。
常见问题
真的应该先还信用卡再还学贷吗？
几乎总是如此。信用卡年利率通常在 20% 或以上，而联邦学贷大约 6–7%。多还的每一美元在信用卡上消灭的利息都更多。唯一的例外：如果你有哪笔已经逾期，先补上那一笔——滞纳金和信用损害比利息更贵。
为什么我的联邦学贷排在最后？
因为月供已经按收入封顶，剩余余额还可能在 20 或 30 年后被豁免。多还到那笔贷款上的钱，往往只是替代了政府最终会豁免的金额。同一美元寄到 24% 的信用卡上，每年能省 24 美分，年年如此。
私人学贷也适用同样的规则吗？
不适用。私人学贷没有收入驱动计划，也没有联邦豁免，所以它按利率像其他债务一样排序。只有联邦贷款才有排最后的例外，而且只有在确实可能走收入驱动还款或豁免时才适用。
什么是雪崩法？
雪崩法——先还利率最高的——总体利息最少。雪球法——先还余额最小的——感觉更好，因为能更快结清账户。本计算器使用雪崩顺序，因为三类债务之间的利率差距通常很大。
还清日期准吗？
这是估算。模拟假设利率和最低还款不变，并且你每月都坚持多还。实际服务商可能调整最低还款，浮动利率的私人贷款也可能变动。
下一步去哪里
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