我的学贷月供还得起吗？
对照实发工资和债务收入比检查你的贷款月供——这两个数字是贷款机构真正看的。
你的结果
贷款月供占总收入比例
总债务收入比
还完所有债务后剩余
结论
结果仅为估算，不构成财务建议。 仅供估算，不构成理财建议。10% 经验法则（学贷月供不超过月总收入的 10%）和 36% 债务收入比是广泛使用的参考标准，不是贷款机构的硬性要求。你的服务商不会因为比率高就改应还月供——但比率高是预算没有余地的警告。
这些数字是什么意思
两个比率最重要。第一个是学贷月供占收入的比例：不超过月总收入的 10% 算舒服，10–15% 还能应付，超过 15% 预算通常就吃紧了。第二个是总债务收入比——所有每月债务除以月总收入。36% 以下算舒服，37–43% 是警戒区，43% 以上算高。
月供本身取决于你参加的计划。标准 10 年计划下是固定的；RAP 或 IBR 下跟着收入走，最低可以到每月 10 美元。如果比率不好看，先查 RAP 与 IBR 计算器再借更多钱——应还月供可能比你想的低得多。
别忘了月供只是这个月的一行账。跑每月总负担计算器，把贷款和车贷、信用卡最低还款、房租、吃饭放在一起看——那个数字才决定这个月过不过得去。
常见问题
学贷借多少算太多？
常见的经验法则：学贷总额不超过毕业后第一年的年薪，月供不超过月总收入的 10%。超过总收入的 15%，大多数预算就开始吃紧了。
什么是债务收入比？
贷款机构通常把所有每月债务加起来，除以月总收入。36% 以下大多数贷款机构觉得舒服；37–43% 是警戒区；43% 以上算高，很多贷款机构不会再批新信用。
为什么既问实发工资又问总收入？
实发工资是扣税和工资扣除后真正到账的钱。月供要从这笔钱里出，而不是从纸面薪水里出——所以本计算器两者都要问。
我的月供太高了，怎么办？
主要办法是收入驱动还款（RAP 或 IBR 可以大幅降低应还月供，有时低到每月 10 美元）、延长还款期限，或先还清利率更高的债务、让最低还款降下来。再融资也能降低月供，但会失去联邦保障。
月供超过收入的 15% 怎么办？
这是警告，不是判决。如果计算结果显示月供超过总收入的 15%，在借更多钱之前先看看收入驱动还款——再跑每月总负担计算器，看看整个月而不只是这笔贷款。
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