我的学贷再融资划算吗？
比较你现在的贷款和再融资方案：新月供、回本月份和省下的总利息——还有你将放弃的联邦保障。
你的结果
当前月供
新月供
每月节省
回本时间
省下的总利息
结果仅为估算，不构成财务建议。 仅供估算，不构成理财建议。把联邦学贷再融资成私人贷款是不可逆的：你会失去收入驱动还款（RAP/IBR）、包括公共服务贷款豁免在内的豁免项目，以及联邦延期还款和宽限期。对收入高、工作稳定、不需要这些保障的人来说，更低的利率仍然可能划算——但请先跑 RAP 与 IBR 计算器，永远不要再融资一笔你可能需要豁免的贷款。
再融资怎么运作——代价是什么
再融资就是借一笔新的私人贷款来还清现在的贷款。数学和任何再融资一样：利率更低，每月省钱；费用决定多久才能把成本赚回来。
但联邦学贷不是车贷。把它再融资成私人贷款，会永久失去收入驱动还款（RAP 和 IBR）、包括公共服务贷款豁免在内的豁免项目，以及联邦延期还款和宽限期。没有私人贷款机构提供这些。这才是更低利率的真正代价，而且它不会体现在月供里。
所以请按这个顺序读计算结果：先看回本月份（省下的钱多久能覆盖费用），再看省下的总利息，最后才看新的月供。如果回本时间比你持有贷款的时间还长，或者你可能需要豁免，就不要再融资。
常见问题
把联邦贷款再融资会失去什么？
收入驱动还款（RAP 和 IBR）、包括公共服务贷款豁免在内的所有豁免项目，以及联邦延期还款和宽限期选项。一旦再融资成私人贷款，就再也回不到联邦身份了。
再融资有时候划算吗？
有时会。如果你收入高且稳定、信用评分好、不需要收入驱动还款或豁免，更低的私人利率确实能省真金白银。如果收入不稳定或在公共部门工作，这些保障通常比利率降幅更值钱。
什么是回本月份？
费用除以每月节省的钱。如果费用 500 美元、每月省 50 美元，回本就是 10 个月——之后省下的都是净赚。如果回本时间比你持有这笔贷款的时间还长，再融资就是亏的。
再融资会不会月供降了、总成本反而高了？
会——这正是总利息那一行的意义。更长的新的期限可以降低月供，同时提高总利息。要比较总利息，不只看月供。
再融资之前应该检查什么？
先查信用评分（大多数贷款机构的最优利率要求 650 分以上），至少比较三家贷款机构，并确认新贷款有没有提前还款罚金。再放弃联邦身份之前，先查 RAP 与 IBR 计算器。
下一步去哪里
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